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大額存單作為一般性存款

發布: 2019-03-16 | 來源:周公解夢 | 編輯:搜夢網 | 查看: 次

今年2月份,大額存單利率均值繼續上漲。其中,2月份環比上漲最多的是三年期大額存單利率,環比上漲0.9個基點。

實際上,定期存款利率自2018年4月份開始,一直處于穩中有升的态勢,并在2019年1月份達到了高位。

居民存款增速回落

值得關注的是,近期,央行行長易綱在今年兩會期間表示,“準備金率下調在中國目前的情況下,還有一定的空間,但這個空間比起前幾年已經小多了”。易綱還指出,解決風險溢價問題的途徑之一為利率市場化改革。此外,李克強總理也在政府工作報告中表示,“深化利率市場化改革,降低實際利率水平”。”可以看出,未來利率雙軌制并軌在即,且降息預期也不斷升溫。

今年2月份,除了外資銀行,其他各類型銀行存款利率均值均有下降。尤其是大型商業銀行,兩年及以下期限均較1月份下降1BP,主要是建設銀行和中國銀行的短期存款利率下調。

2月份,除了外資銀行,其他各類型銀行存款利率均值均有下降。尤其是大型商業銀行,兩年及以下期限均較1月份下降1BP,主要是建設銀行和中國銀行的短期存款利率下調。

大額存單利率逆勢上漲

據央行數據顯示,2019年2月份,存款類金融機構住戶存款為76.79萬億元,環比增加1.33萬億元,環比增速為1.76%,較去年同期下降2.64個百分點。

據融360大數據研究院分析師楊慧敏分析,2月份住戶存款增速回落屬于季節性因素,由于1月份開門紅活動等,銀行攬儲力度加大,所以1月份住戶存款大幅增加,2月份回歸正常,增速下降屬于正常規律。但從同比數據來看,2019年2月份的環比增速較2018年2月份的環比增速下降2.64個百分點。因此,周公解夢 解夢,她認為,由于2月份股市反彈,居民存款可能會流入股市,導緻居民存款增速回落。

據融360大數據研究院監測的35個城市數據顯示,2019年2月份,銀行定期存款利率均值最高的城市是武漢,主要依靠湖北的城商行拉動,包括漢口銀行和湖北銀行。此外,2019年2月份,大額存單利率均值繼續上漲。其中,環比上漲最多的是三年期大額存單利率,環比上漲0.9個基點。

“定期存款利率回落,一方面是由于開門紅因素褪去,銀行攬儲力度回歸正常;另一方面,2019年銀行間流動性保持相對寬松,銀行攬儲壓力有所緩解,但在結構性存款等占比的上升,銀行負債成本仍然較高,且銀行活期和定期的負債結構仍需進一步改善”,楊慧敏表示

值得注意的是,大額存單利率在近幾個月以來不斷上漲,但不同類型的銀行大額存單,利率上浮比例略有差别。其中,大型商業銀行的上浮比例基本在50%左右,而股份制商業銀行的上浮比例最高可達到52%,城商行的上浮比例最高可達55%。

“一般來說,目前央行若進行降息,主要方式可能為調低MLF的利率。那麼這種降息方式能否傳導至普通定期存款利率,還需要進一步觀察。因為定期存款利率的定價除了和銀行的資金充裕程度有關,也和一般性存款的考核指标有關”,融360大數據研究院分析稱,3月份臨近季末考核,銀行定期存款利率存在一定的上行壓力,但由于銀行資金面相對比較充裕,銀行上調存款利率的動力或不夠充足。所以,3月份銀行存款利率将保持相對穩定。

有分析指出,大額存單是利率雙軌制并軌的重要工具,也是存款利率逐漸放開的一個突破口。所以大額存單利率的不斷上調,也是逐漸和貨币市場利率統一的一個方式。另外,大額存單作為一般性存款,仍然是銀行攬儲的重要方式,尤其在保本理财逐漸退出市場之後,大額存單也成為保守型投資者的一個重要選擇。

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